Bankinfo har kigget på i hvor høj grad, at pengeinstitutternes primære indtjening spises af de faste omkostninger. Her er viser vores analyse bemærkelsesværdigt, at omkostningerne hos de store øjensynlig æder mere af indtægterne, end hos de mindre. Det synes, at imødegå vores forventning om, at større pengeinstitutter per automatik burde være mere effektive – men disse er altså omkostningsmæssigt er de fortsat tunge.

Hos gruppe1-institutterne svarer omkostningerne inklusiv afskrivninger til 70 procent af nettorente- og gebyrindtægterne, i hos de mellemstore banker (gruppe 2) spiser omkostningerne 64 procent af nettorente- og gebyrindtægterne, mens det hos mindre pengeinstitutter (gruppe 3) kun er 62 procent.

Det er glædeligt for de mindre pengeinstitutter, at de faste omkostning spiser mindre af indtægterne ved den primære forretning. Det giver håb for de mindre institutter om, at de stigende administrative belastninger fra de nye reguleringer, rapporteringer osv. er til at håndtere uden at miste konkurrencedygtigheden helt.

Der er blandt de mindre institutter dog enkelte, som fortsat har stigende omkostninger. Dette må sige, at være farligt for disse pengeinstitutters lønsomhed og deres fremtidige udviklingsmuligheder.

Netto rente-og gebyrindtægter, 9 mdr. 2010**

*) Omkostninger inkl. afskrivninger før tab, hensættelser og ekstraordinære poster

**) I Bankinfos analyse indgår koncerntal fra Danske Bank, Jyske Bank, Sydbank, Amagerbanken, Ringkjøbing Landbobank, Sparbank, Spar Nord Bank, Vestjysk Bank, Djurslands Bank, Sparekassen Faaborg, GrønlandsBANKEN, Sparekassen Himmerland, Kreditbanken, Sparekassen Lolland, Lån & Spar Bank, Møns Bank, Nordfyns Bank, Nordjyske Bank, Nørresundby Bank, Skjern Bank, Svendborg Sparekasse, Totalbanken, Vordingborg Bank, Østjydsk Bank og Aarhus Lokalbank.

Pengeinstitutter trimmer forretningen