60 pct. af de danske pensionskunder har en ratepension, der strækker sig over blot 10 år. Men af flere årsager kan det være en god idé at strække pensionsudbetalingerne over flere år.

Først og fremmest er der mange penge at spare i både top- og bundskat. Det viser beregninger fra Danica Pension.

"Vores beregninger viser, at en typisk kunde kan få 340.000 kr. mere ud af sin ratepension ved at forlænge udbetalingsperioden med 10 år. Og det giver god mening," siger Ole Østrup, økonom i Danica Pension, til epn.dk.

Slip for topskatten

I 2013 stiger topskattegrænsen fra de nuværende 389.900 kr. til 421.000 kr. Den kan man under alle omstændigheder helt slippe for, hvis man forlænger sin ratepension fra 10 til 20 år.

Det betyder dog, at man får et mindre beløb udbetalt hvert år.

Hvis man har en ratepension, der løber over 10 år, får man 423.112 kr. før skat om året. Det giver et rådighedsbeløb på 251.066 kr. om året. Men tegner man en ratepension med en løbetid på 20 år, får man kun 252.218 kr. om året før skat. Det giver netto 158.329 kr. om året. Man har dermed 92.737 kr. mindre til sig selv om året. Til gengæld rækker pengene i 20 år

"Man bør altid overveje nøje, hvordan ens livssituation er. Er man sund og rask, forventer man at bruge flere penge i starten af sin pension, eller har man andre pensioner at supplere med?," spørger Ole Østrup.

Det skal ses i lyset af en undersøgelse fra Danica Pension, der konkluderer, at pensionskunder forventer at gøre brug af deres pension i længere tid, end pensionen reelt rækker. Det hænger ikke helt sammen, mener Danica Pension.

Et paradoks

"Det er lidt af et paradoks, at mange danskere forventer, at pensionsopsparingen dækker i mange år, efter at de er gået på pension, og så alligevel får ratepensionen udbetalt over en ganske kort årrække. For så er det jo ikke sikkert, at der er penge til hele pensionstilværelsen. Det er også vigtigt, at kunderne overvejer, at de faktisk kan opnå en økonomisk gevinst ved at forlænge ratepensionen," siger Ole Østrup, økonom i Danica Pension, til epn.dk.

Han forklarer, at det kan være en god idé, at pensionskunderne overvejer, om de skal tegne en pension, der strækker sig over længere tid, fordi vi generelt lever længere.

Ingen skumle bagtanker

Er det her er et spørgsmål om, at I gerne vil have jeres kunder til at tegne flere livsvarige pensioner?

"Nej, ikke som udgangspunkt. Hos Danica Pension mener vi, at vi har et udemærket produkt i vores ratepensioner. Vi har så at sige en god blanding af pensionformer. Det vigtige her er, at vi vil gøre vore pensionskunder opmærksomme på, at der bør være overensstemmelse mellem, hvor længe de forventer at pensionen dækker, og hvad den reelt er sat til at dække. Og så lever vi altså bare længere i dag end for 20 år siden," siger økonomen.

Tal fra Danmarks Statistik viser, at middellevetiden for en dansker på 65 år er mellem 17 og 20 år.

Sådan har de gjort

Nedenfor er der lavet beregninger for henholdvis en ratepension på 10 år og 20 år.

Beregningerne bygger på, at man får udbetalt pengene fra sin egen pensionsordning. Der er ikke taget højde for, hvad man har af pension ud over sin ratepension.

Beløbene, der udbetales år for år, er opgjort i nutidskroner. Det betyder med andre ord, at inflationen er trukket ud af tallene.

Ratepension 10 år.

Den samlede udbetaling er på 2.300.000 kr.

Ratepension 20 år.

Den samlede udbetaling er på 2.640.000 kr.